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いくらまで住宅ローンが払えるか?   

2013年 09月 30日

REALTOR.COMの記事に”いくらまでの住宅ローンが借りられる経済力があるか”という記事がありましたので、簡単にご紹介します。詳細はこちらをご覧ください。

なお、簡単な計算機ですが、REALTOR.COMでファイナンシャル計算機というシステムが載っておりますので、ご覧ください。 FINANCIAL CALCULATOR

① 毎月の収入を計算してみる。
もしインカムタックスの申請に記載されていない収入があれば、それは住宅ローンの審査において、収入とはみなされません。しかし、宝くじなどで得た金額などはUNEARNED(働かないで得た収入)として申請することができます。

②借りている金額を計算してみる
つぎに、毎月のクレジットカードの支払額、毎月の車のローンや、その他毎月支払わなければならない金額の集計をしてみる。

③住宅ローン銀行は、今の収入とローン金額などを見ながら、どれだけの住宅ローンを支払う能力があるかを見ます。 一般的に、住宅ローンおよび固定所得税(プロパティータックス)住宅保険を合わせた毎月の金額はあなたの毎月の収入の28パーセントを超えることはできません。一般的に固定資産税と住宅保険は毎月のローンの15%ほどを占めております。また、あなたの負っているローンの毎月の支払額が毎月の収入の36%を超えることができません。

ただし、これらは個人の状況にもよります。たとえば、ダウンペイメント(頭金)を多額に支払うことができれば、このパーセンテージを超えてしまっても、ローンの許可が下りることもありますので、住宅ローンのオフィサーに各自の経済状況をお話しし、一番適切な方法をアドバイスしてもらってください。 住宅ローンはそれぞれの銀行でのガイドラインがありますので、いくつかの銀行にあたってみてください。
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by houstonrealtor | 2013-09-30 01:29 | ヒューストン不動産 | Trackback | Comments(0)

ミリタリー用の住宅ローン:VAローン   

2013年 09月 25日

先日、アメリカ軍隊の家の売買や賃貸に関しての集中講義を受け、MRP(Military Relocation Professional)という資格を取得しました。 この講習の中では、今までに見えなかった軍隊の方々の度重なる移動による苦労なども踏まえて色々と勉強になりました。 アメリカ軍が福利厚生の一つとして提供しているVAローンは、今軍隊に所属している方を初め、退役した方も、また6年間ナショナルガードを勤めたかたも対象になります。 勿論、第二次世界大戦や朝鮮戦争、ベトナム戦争時期などに軍隊にいらっしゃった方たちも対象です。
VAローンは、今時0%のダウンペイメント(頭金)という利点もありますので、ご利用資格がある方はご検討してみるのも良いかと思います。
英語ですが、VAローンの仕組みなどをかなり詳細に記載されたサイトがございますので、ご興味がある方はご参照ください。veteransunited.com
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by houstonrealtor | 2013-09-25 10:59 | ヒューストン不動産 | Trackback | Comments(0)

家を買う前にしてはいけないこと10項目   

2013年 09月 16日

REALTOR.COMの記事に家を買う前にしてはならないこと10項目という記事がありました。当たり前のようで思わずやってしまうことが多いことだと思ったので、ブログに載せようと思いました。


1.住宅ローンを申し込む前に仕事を変えないこと。仕事を辞めたり自営業を始めるのであれば、住宅ローンを申し込むのは良い時期ではありません。 銀行側は安定した収入がある(職務暦)などを重要視します。

2. 銀行を変えない。雇用履歴などと同じように、同じ銀行に長くいるということは、銀行側は安定した銀行との関係を保っていると見ることがあるようです。

3. 車をローンで買わない。大きな金額のローンを組むことで、借金と収入の率が変わってしまいます。

4. 家具などをクレジットカードやローンなどで家がクローズするまでは購入しない。

5. クレジットカードの支払いを期日までにきちんとし、使いすぎない。

6. 銀行に大きな金額のデポジット(預金)をしない。銀行は、ダウンペイメント(頭金)などの大きな金額はその銀行に最低でも2ヶ月預金されているかを確認します。これは銀行側は”SEASONING"と呼びます。

7. 住宅ローンの申し込み書に嘘をつかない。

8. 他の方のローンにCO-SIGNERとして署名をしない。自分のローンでなくても、他の方のローンにCO-SIGNERとしてサインするだけで、いくらご自身が借金を支払うわけでなくても、ご自身の借金と収入の率(debt-to-income ratio)が変わります。これは良く信用履歴のないお子様などが車などを購入するなどで、親がCO-SIGNERとしてサインをするなどの例があります。

9. 新しいクレジットカードを申し込まない。

10. できる限り節約をする。家のクロージングの時にある程度のまとまった金額が必要です。(クロージングコスト) 
Diana Lundin wrote this article.

www.realtor.com は英語のサイトですが、家を買う方たちのためのいろいろな情報が記事に載ってます。是非ご参照ください。
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by houstonrealtor | 2013-09-16 01:28 | ヒューストン家の買い方 | Trackback | Comments(0)